Τι σημαίνει απαλλαγή για το χρέος πιστωτικών καρτών;

Το χρέος πιστωτικών καρτών μπορεί να εκκαθαριστεί κάθε φορά που αρχειοθετείτε για πτώχευση κεφαλαίων 7 ή 13. Όταν εκκαθαρίζεται το χρέος, απαγορεύεται στους πιστωτές σας να προσπαθούν να εισπράξουν χρέη πιστωτικών καρτών και άλλα χρέη που έχουν καταχωρηθεί στην πτώχευσή σας. αυτό περιλαμβάνει την επαφή μαζί σας μέσω τηλεφώνου ή μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Όταν εκκαθαριστεί το χρέος πιστωτικών καρτών, εκείνοι που χρωστάνε πολύ περισσότερο από ό, τι ελπίζουν να επιστρέψουν μπορούν να βιώσουν τόσο ανακούφιση όσο και ανησυχία. Κάθε φορά που υποβάλετε πτώχευση, αυτό επηρεάζει αρνητικά την πιστωτική σας έκθεση - και την ικανότητά σας να εξασφαλίσετε νέα πίστωση ή δάνεια - για τουλάχιστον 7 χρόνια, αλλά συνήθως 10.

Βίντεο της Ημέρας

Ορισμός Απόλυσης

Από νομική άποψη, ο όρος "απαλλαγή" χρησιμοποιείται πιο συχνά με τους όρους "απαλλαγή από πτώχευση" ή "εκκαθάριση πτώχευσης". Αυτό αναφέρεται σε μόνιμη εντολή που εκδίδεται από ομοσπονδιακό δικαστή πτώχευσης, ο οποίος απαγορεύει στις εταιρείες πιστωτικών καρτών και σε άλλους άνεργους πιστωτές να εισπράττουν σε υφιστάμενο χρέος. Από την άλλη πλευρά, η απαλλαγμένη οφειλή αναφέρεται σε μία ή σε όλες τις οφειλές που καλύπτονται από την εντολή, όπως καθορίστηκε από το δικαστήριο. Για μια εταιρεία πιστωτικών καρτών, η απαλλαγή από την πτώχευση δεν είναι η καλύτερη είδηση. Αυτό συχνά σημαίνει, όπως στην περίπτωση χρεοκοπίας του Κεφαλαίου 7, ότι ο πιστωτής δεν μπορεί ποτέ να ελπίζει να εισπράξει ακάλυπτα χρέη.

Λήψη χρεών

Οι οικονομικοί σύμβουλοι της Credit. com δηλώνει ότι είναι δυνατόν να «βγείτε από την αίθουσα του δικαστηρίου εντελώς χωρίς χρέη σύμφωνα με το κεφάλαιο 7." Πρέπει, ωστόσο, πρώτα να πληρούν τις προϋποθέσεις για την υποβολή αίτησης για αυτό το είδος πτώχευσης. Κάτω από το 11 UC, άρθρο 101 (10Α), το σημερινό μηνιαίο εισόδημα ενός οφειλέτη (όπως ορίζεται από τον Κώδικα Πτώχευσης) πρέπει να είναι ίσο ή μικρότερο από το μέσο όρο του κράτους του. Διαφορετικά, ο οφειλέτης υποχρεούται να διενεργήσει μια δοκιμασία για να βεβαιωθεί ότι ο οφειλέτης δεν χρησιμοποιεί τη χρεοκοπία απλά ως τρόπος αποφυγής του χρέους που δεν επιθυμεί να πληρώσει. Η διαδικασία αυτή περιορίζεται συνήθως σε όσους έχουν χαμηλά ή μέτρια εισοδήματα.

Υψηλοί μισθωτοί και χρέη

Οι υψηλότεροι μισθωτοί πρέπει γενικά να αρχειοθετήσουν για το Κεφάλαιο 13 ή να μην αρχειοθετήσουν καθόλου.Σύμφωνα με την 11 USC, άρθρο 109 (ε), οποιοσδήποτε εργάζεται, ακόμη και αν εργάζεται ως αυτοαπασχολούμενος ή ως ιδιοκτήτης επιχείρησης που δεν ανήκει στην εταιρία, μπορεί να καταθέσει το κεφάλαιο 13, εφόσον το σύνολο των ακάλυπτων οφειλών (όπως η πιστωτική κάρτα χρέος) είναι μικρότερο από $ 336, 900 και το εξασφαλισμένο χρέος είναι μικρότερο από $ 1, 010, 650. Και πάλι, λαμβάνεται υπόψη το μηνιαίο εισόδημα του οφειλέτη. Εάν είναι μικρότερο από το μέσο όρο του κράτους, οι οφειλέτες δίδονται 3 έτη για να εξοφλήσουν το χρέος. Ωστόσο, εάν το μηνιαίο εισόδημα του οφειλέτη είναι μεγαλύτερο από το μέσο όρο του κράτους, το σχέδιο απόσβεσης διαρκεί 5 χρόνια. Όπως και το δάνειο εξυγίανσης, ο οφειλέτης πραγματοποιεί πληρωμές σε έναν διαχειριστή, ο οποίος διανέμει τα χρήματα στους πιστωτές.

Τα μειονεκτήματα της απαλλαγής

Υπάρχουν πολλά μειονεκτήματα για την κατάθεση σε πτώχευση για να εκκαθαριστεί το χρέος της πιστωτικής κάρτας. Αυτή η νόμιμη επιλογή για να απαλλαγείτε από το χρέος δεν έρχεται ελεύθερη. Τον Φεβρουάριο του 2010, USCourts. gov δηλώνει ότι εκτός από ένα τέλος καταχώρησης $ 235 και ένα διοικητικό τέλος $ 39, οι καταθέτες για το Κεφάλαιο 13 πρέπει να πληρώσουν τις αμοιβές των δικηγόρων. Η κατάθεση πτώχευσης του κεφαλαίου 7 κοστίζει 245 δολάρια, συν επιπλέον $ 54 σε διοικητικές, δικηγόρους και άλλα τέλη. Αλλά το πιο καταστροφικό μειονέκτημα της πτώχευσης είναι το γεγονός ότι το χρέος πιστωτικών καρτών έχει σημειωθεί ως απορριφθέν από την πιστωτική σας ιστορία - καθώς και την πραγματική πτώχευση η οποία εμφανίζεται στο τμήμα δημόσιων αρχείων της ιστορίας σας. Ένα κεφάλαιο 13 παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για άλλα 7 χρόνια μετά την εξόφληση του χρέους, αλλά όχι περισσότερο από 10 χρόνια. Οι περισσότερες πτωχεύσεις παραμένουν στο αρχείο σας για ολόκληρο το 10 χρόνια, λέει η Credit. com.

Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την πτώχευση

Πίστωση. com επισημαίνει ότι αν και η υποβολή για πτώχευση μπορεί να είναι απαραίτητη, θα πρέπει να είναι η τελευταία λύση σας. Εκείνοι που δεν είναι εξοικειωμένοι με τις αποχρώσεις του Κώδικα Πτώχευσης, όπως αυτό που θεωρείται ως απαλλασσόμενο χρέος σύμφωνα με τα Κεφάλαια 7 και 13 και τα περιουσιακά στοιχεία που επιτρέπεται να διατηρούν, θα πρέπει πάντα να συμβουλεύονται έναν πληρεξούσιο για να βεβαιωθούν ότι κατανοούν όλες τις πτυχές της πτώχευσης.