Πώς υπολογίζεται το επιτόκιο σε αντίστροφη υποθήκη;

Ανάληψη δανείου

Αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια επιτρέπουν σε ένα άτομο να συνάψει δάνειο Σπίτι. Για να υποβάλει αίτηση, ένα άτομο (στις περισσότερες περιπτώσεις) πρέπει να είναι τουλάχιστον 62 ετών και το σπίτι πρέπει να είναι η κύρια κατοικία του ατόμου. Τα κεφάλαια μπορούν είτε να ληφθούν ως κατ 'αποκοπή ποσό είτε να παραδοθούν σε μηνιαίες δόσεις. Τα χρήματα χρησιμοποιούνται συνήθως για να χρηματοδοτήσουν μια ανακαίνιση στο σπίτι, να εξοφλήσουν την υποθήκη σας ή να εξοφλήσουν άλλους λογαριασμούς.

Βίντεο της Ημέρας

Ένα πρόσωπο δεν χρειάζεται να επιστρέψει το δάνειο ή τους τόκους που έχει συγκεντρώσει μέχρι να μετακομίσει κάποιος από το σπίτι, να περάσει μακριά ή να πουλήσει το σπίτι. Επειδή υπάρχουν διαφορετικοί τύποι αντιστρεπτέων στεγαστικών δανείων, υπάρχουν διαφορές ως προς τον τρόπο πληρωμής των τόκων.

Αντικειμενική Στεγαστική Μίσθωση

Μια υποθήκη αναχρηματοδότησης ενός χρήματος είναι αυτή που χορηγείται από τις κρατικές και τοπικές κυβερνήσεις ως μέσο προσφοράς δανείου μόνο για έναν σκοπό, όπως ανακαινίσεις ή φόρους περιουσίας. Αυτά τα δάνεια είναι πολύ συγκεκριμένα σε ποιοι μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις και δεν προσφέρονται καν σε ορισμένους τομείς. Επειδή η ιδέα πίσω από δάνεια ενιαίου σκοπού είναι να προσφέρει ένα δάνειο που έχει πολύ χαμηλό κόστος, το επιτόκιο είναι συνήθως πολύ χαμηλό, χαμηλότερο από τα περισσότερα επιτόκια δανείων. Δεδομένου ότι πολύ λίγα τέλη συνδέονται με αυτά τα δάνεια, το πιο συχνά το δάνειο επιστρέφεται με σταθερό επιτόκιο. Ως εκ τούτου, ο υπολογισμός είναι το συνολικό ποσό δανείου με το ποσοστό των συμφωνηθέντων τόκων.

Υποθήκες μετατροπής ιδίων κεφαλαίων (HECM)

Θεωρείται η πιο δημοφιλής επιλογή αντιστρεπτέων υποθηκών, η υποθήκη HECM υποστηρίζεται από το υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης του Ηνωμένου Βασιλείου. Επειδή πρόκειται για ομοσπονδιακή υποθήκη, το τελικό επιτόκιο που καταβάλλεται πρέπει να είναι χαμηλότερο από τα διαθέσιμα επιτόκια στην ιδιωτική αγορά.

Αυτά τα επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι είτε ρυθμιζόμενα είτε σταθερά. Οι υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου για τα αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια διαφέρουν ως προς τους φορολογικούς συντελεστές με την πάροδο του χρόνου. Ο δανειστής προσφέρει ένα αρχικό επιτόκιο με μια χρονική περίοδο όπου το επιτόκιο δεν θα αλλάξει. Μετά από αυτό το χρονικό διάστημα, το ποσοστό μπορεί να προσαρμοστεί με βάση την τρέχουσα οικονομική κατάσταση (γνωστή ως ρυθμός δείκτη). Ωστόσο, το επιτόκιο, ιδιαίτερα για τα δάνεια που υποστηρίζονται από το HUD, έχει σχεδόν πάντα ένα ανώτατο όριο σε αυτό που εμποδίζει την αύξηση του επιτοκίου. Αυτός ο τόκος υπολογίζεται βάσει των συμφωνηθέντων όρων του δανείου, που σημαίνει ότι θα μπορούσε να υπολογιστεί ως μια πληρωμή μία φορά ή να υπολογιστεί μηνιαίως έως ότου ο λήπτης του δανείου βιώσει μια ενέργεια που θα απαιτούσε την επιστροφή του δανείου.

Ο δεύτερος συντελεστής είναι η υποθήκη με σταθερό επιτόκιο. Αυτός ο τύπος υποθήκης σημαίνει ότι το επιτόκιο παραμένει σταθερό καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Σε αυτή την περίπτωση, για να υπολογίσετε το ενδιαφέρον που εκφράσατε ως μηνιαία πληρωμή, θα υπολογίζατε το μηνιαίο επιτόκιο (όχι κατ 'ανάγκη πολλαπλασιάζοντας το ποσό του δανείου με το επιτόκιο).Για να λάβετε το μηνιαίο επιτόκιο, διαιρέστε το ποσοστό επί τοις εκατό (για παράδειγμα 10 τοις εκατό) κατά 100 - το οποίο θα ισούται με το 0,1%. Στη συνέχεια, διαιρέστε αυτόν τον αριθμό κατά 12 (.0083) για να λάβετε το μηνιαίο επιτόκιο δανείου. Πολλαπλασιάστε αυτόν τον αριθμό με τη μηνιαία πληρωμή σας και έχετε το επιτόκιο που θα πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα έως ότου το δάνειο σας εξοφληθεί.