Καθορίστε την Ασφάλιση Ασφάλισης Υγείας

Αν και οι οργανισμοί συντήρησης υγείας (HMOs) και οι προτιμώμενοι οργανισμοί παροχής υπηρεσιών (PPOs) αντιπροσωπεύουν την πλειοψηφία των ασφαλιστικών σχεδίων που υπάρχουν σήμερα, ορισμένοι εργοδότες και ασφαλιστικές εταιρείες εξακολουθούν να προσφέρουν προγράμματα αποζημίωσης. Πρόκειται για παραδοσιακά σχέδια που ήταν κοινά πριν από την άνοδο της διαχειριζόμενης περίθαλψης. Ενώ μερικοί προτιμούν τα χαμηλότερα ασφάλιστρα των πολιτικών HMO και PPO, άλλοι εκτιμούν την ευελιξία ενός συμβατικού ασφαλιστικού σχεδίου.

Βίντεο της Ημέρας

Ορισμός

Τα προγράμματα ασφάλισης υγείας αποζημιώσεων είναι επίσης γνωστά ως προγράμματα αμοιβής για υπηρεσία. Μόλις επιτευχθεί το πρόγραμμα έκπτωσης, η εταιρεία καλύπτει ένα ορισμένο ποσό ή ποσοστό του κόστους κάθε φορά που ο ασφαλισμένος λαμβάνει ιατρική περίθαλψη. Για παράδειγμα, το σχέδιο μπορεί να καλύψει το 80 τοις εκατό του συνόλου των δαπανών μόλις τηρηθεί μια απαλλαγή ύψους $ 500. Δεν υπάρχουν δίκτυα παρόχων, ούτε απαιτούνται ειδικοί παραπομπές.

Διαθεσιμότητα

Η διαθεσιμότητα παραδοσιακών σχεδίων έχει μειωθεί τις τελευταίες δεκαετίες με την αύξηση της διαχειριζόμενης φροντίδας. Σύμφωνα με την έρευνα της Kaiser Family Foundation σχετικά με τα οφέλη για την υγεία του εργοδότη, το 73% των εργαζομένων με ασφάλιση ασθενείας είχε συμβατικά σχέδια το 1988. Μέχρι το 2009, ωστόσο, το ποσοστό αυτό είχε πέσει σε μόλις 1% των καλυμμένων εργαζομένων. Μόνο το 4% των εταιρειών που συμμετείχαν στην έρευνα προσφέρθηκαν συμβατικά σχέδια το 2009.

Πλεονεκτήματα

Το κύριο όφελος ενός σχεδίου αποζημίωσης είναι η ελευθερία που έχει ο ασφαλισμένος να επιλέξει τον γιατρό ή την εγκατάσταση της επιλογής του. Αυτό έρχεται σε αντίθεση με τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί η διαχειριζόμενη φροντίδα, κατά την οποία η επιλογή ενός παροχέα εκτός δικτύου οδηγεί είτε σε μη κάλυψη είτε σε αυξημένο κόστος για τον ασφαλισμένο. Οι άνθρωποι που έχουν ήδη έναν γιατρό ή μια εγκατάσταση που τους αρέσει ή που δεν θέλουν να είναι περιορισμένες στις επιλογές τους επωφελούνται περισσότερο από αυτό το χαρακτηριστικό. Επίσης, αυτά τα σχέδια δεν απαιτούν επιλογή και εργασία μέσω ιατρού πρώτης περίθαλψης.

Μειονεκτήματα

Επειδή οι πολιτικές αποζημίωσης δεν περιλαμβάνουν δίκτυο παροχέα, δεν υπάρχει συμφωνία μεταξύ των παρόχων και της ασφαλιστικής εταιρείας να παρέχουν φροντίδα σε συγκεκριμένες τιμές. Επομένως, το κόστος εξυπηρέτησης μπορεί να είναι υψηλότερο και ένας ασθενής μπορεί να υποχρεωθεί να καλύψει δαπάνες πέρα ​​από αυτό που θεωρείται "συνηθισμένο, συνηθισμένο και εύλογο" (UCR). Σε πολλές περιπτώσεις, ο ασθενής οφείλει να πληρώσει άμεσα τον πάροχο και στη συνέχεια να αρχειοθετήσει τη γραφειοκρατία με την ασφαλιστική εταιρεία για επιστροφή χρημάτων. Επιπλέον, τα σχέδια αποζημίωσης συχνά δεν καλύπτουν την προληπτική φροντίδα και ενδέχεται να μην καλύπτουν τις συνταγές πριν εξαντληθεί η έκπτωση, σε αντίθεση με τα περισσότερα προγράμματα διαχειριζόμενης περίθαλψης.

Παρατηρήσεις

Τα παραδοσιακά ασφαλιστικά προγράμματα συνήθως έχουν υψηλότερα ασφάλιστρα και απαιτούν μεγαλύτερο κόστος εκτός τσέπης σε σχέση με άλλους τύπους σχεδίων. Αλλά για πολλούς ανθρώπους, η ελευθερία στην επιλογή ιατρών και η αυτοπαραπομπή σε ειδικούς αξίζει το πρόσθετο κόστος.Επίσης, τα σχέδια αποζημίωσης μπορούν να διαφέρουν στον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί η αποζημίωση. Ορισμένοι επιστρέφουν ένα συγκεκριμένο ποσοστό του κόστους των υπηρεσιών και ορισμένοι επιστρέφουν το κόστος στο σύνολό τους μέχρι τα όρια του UCR. Άλλοι πληρώνουν ένα καθορισμένο ποσό ανά υπηρεσία ή ανά ημέρα στο νοσοκομείο, οπότε αξίζει να συγκρίνετε επιλογές για να επιλέξετε αυτό που φαίνεται καλύτερο.